Durante muitos anos, uma decisão com impacto durante várias décadas - em média 30 a 40 anos - era feita em poucos segundos.Era este o pensamento dos portugueses: «Entre arrendar uma casa e pagar um determinado valor ao proprietário, mais vale pagarum valor semelhante ao banco e a casa será minha».

Mas uma decisão desta importância não pode ser feita desta forma.Para a grande maioria dos portugueses, comprar uma casa é o maior investimento realizado durante toda a vida: em termos práticostraduz-se na compra de duas casas (a casa pretendida e uma segunda casa com o valor pago em juros).

A verdadeé que algumas famílias que obtiveram um empréstimo à habitação nunca efetuaram o cálculo do valor total pago em juros. Naprática, a compra de uma casa a crédito traduz-se na compra de duas casas: a casa pretendida e uma segunda casa (frequentementeo valor dos juros pagos até a maturidade é o equivalente a uma segunda casa).

Com a atual falta de liquidez dos bancos,os spreads do crédito à habitação aumentaram significativamente, o que encarece ainda mais o valor dos juros quando se optapor comprar uma casa a crédito.

Uma ressalva importante: um dos principais motivos da compra de uma casaé nela habitar. Ao fazê-lo, evitamos pagar um arrendamento de uma casa ao seu proprietário. O valor das rendas que não necessitamser pagas devem ser descontadas para uma correta análise.

Ser proprietário obriga, no entanto, a uma série de encargosburocráticos e fiscais que devem ser considerados, os quais podem chegar a 6%-10% do valor da casa: a escritura, o IMT, oIMI, a taxa de esgoto, as obras de conservação e o condomínio.

Depois tenha em conta que se um dia estiver desempregadoou quiser mudar de cidade ou país, com um empréstimo é mais difícil. Esta variável é ainda mais importante com o desempregoa atingir os 14%.

Por outro lado, existiu uma forte correção do valor das casas. Em resultado da bolha imobiliáriae da falta de liquidez dos bancos, existiu uma forte correção do preço das casas. Quem optou por comprar, inevitavelmenteenfrentou uma desvalorização significativa do bem adquirido.

Prestação da casa encolhe 25 euros

Mesmoassim, há boas notícias para as famílias portuguesas. A prestação da casa vai voltar a cair para os créditos revistos em março,sendo que a poupança poderá chegar aos 25 euros. Nas revisões que aconteçam depois da metade do ano, a poupança pode ser aindamaior e ir além dos 30 euros.

Esta descida está associada ao recuo da Euribor e é a maior queda desde há mais de2 anos.

Banca endurece condições no acesso ao crédito

Os bancos estão apertar as exigências na horade concederem créditos à habitação, que são a principal alternativa que os portugueses dispõem para comprar casa.

Poroutro lado, o desemprego leva a que muitos portugueses optem por mudar de cidade ou mesmo de país. O arredamento é claramenteuma solução que permite maior mobilidade.

O memorando de entendimento com a troika procura dinamizar o mercadodo arrendamento. De destacar os três principais objetivos da nova lei do arrendamento urbano:

1. Com o objetivode promover a poupança das famílias e desincentivar o recurso ao crédito, a troika procura dinamizar o mercado de arrendamento,com o fim do benefício fiscal para quem tem crédito a habitação. Este objetivo procura facilitar a mobilidade das pessoas,algo que tem benefícios ao nível do mercado de trabalho;

2. Com o intuito de proteger os proprietários, pretende-sefacilitar os processo de despejo no caso do inquilino deixar de pagar renda. O despejo passará a ser mais fácil e rápido (máximo3 meses);

3. De forma a reabilitar o espaço urbano, pretende-se uma real atualização do valor das rendas. Contemplandoexceções para os idosos e situações de dependência superior a 60%.

Escola Financeira.

Fonte: Agência Financeira